Архив метки: деньги

Место, где деньги не нужны

— Здравствуйте, я хочу положить в ваш банк деньги.
— Здравствуйте, мы не можем у вас взять деньги.

Минута молчания. Крах финансовой системы США не за горами. Ребята отказываются брать деньги.

Кому-то что-то звездануло в голове и теперь банк категорически не открывает счет, если ты не предоставишь ему два документа, подтверждающие твою личность. Первый документ — паспорт или водительское удостоверение — лишь бы была твоя мордочка. Второй документ это счет от какой-нибудь компании, где написан твой адрес и ФИО. Например, счет от компании, оказывающей услуги мобильной связи. Счет за вывоз мусора или канализацию. Либо кредитная карта.

То есть ты можешь напечатать на принтере любую скачанную из сети бумажку с любым адресом, и банк ее примет. Ты можешь купить Pay-As-you go карточку сотовой связи, заказать выписку на любой адрес, и эту бумажку банк примет. У меня не было такой второй бумажки — банк отказался брать мои деньги. Чукча не дурак — на каждую хреновую систему найдется своя отвертка. Кредитка вам нужна — возьмите русскую. Слово Credit есть? Есть. Слово Visa есть? Есть. Скушай, Система.

Идиотизм системы на этом не закончился. Есть тут такая штука как кредитная история и кредитный рейтинг. Первое это бумажка, где написано сколько ты брал кредитов, как исправно ты их платишь, где у тебя есть счета. Вроде бы безобидная штука. Вторая фигня это очки, которые характеризуют твою состоятельность, надежность и платежеспособность. Если у тебя меньше 700 баллов, то тебе могут не дать кредит на авто, не дать снять квартиру или дом. То есть без кредитной истории ты никто. Любой запрос твоей кредитоспособности в магазине с целью выпустить тебе карточку магазина (кредитную, разумеется), влечет к уменьшению этих баллов. Формирование этих трех цифр начинается с молоду, когда ты открываешь кредитную карту, начинаешь тратить по ней по 50-100 уе на обеды, а потом погашать за счет родительских денег. Зато оформлена она на тебя, и ты строишь себе историю. Смешно звучит, а Система не даст тебе выжить сделай ты ошибку в молодости, набери кредитов. Обо всем нужно думать «на завтра». Реально в объявлениях по сдаче домов пишут кредитный рейтинг не ниже 700-750.

Система, рассказываю, где ты опять провалилась. В кредитной истории и рейтинге отслеживается не величина задолженности в абсолютном или относительном выражении, а баланс. То есть, если ты прошляпил платеж, то баланс по кредитке положительный, ты попал. Ты заплатишь проценты по кредиту и еще получишь в подарок черную метку в историю, которая снизит твой рейтинг. За два дня до прошлого покидания Штатов я открыл кредитную карту. Мне не хотели сдавать в аренду автомобиль, чтобы вывезти мои 6 чемоданов и детскую кровать до аэропорта Нью-Йорка. Я предлагаю депозит в 10-20 тысяч долларов — мне не давали авто. Показывал выписку из банка, где были деньги, показывал наличку — системе пофиг. И тут я случайно достал старенькую карточку сбербанка. В то время на дебетовых картах не писали слово Debet. И девочка из компании просияла — слова Дебет не было, поэтому можно ее принять. Правила разрешают со словом Credit или без него. А я пин=код забыл. Вообщем поднял на уши полдеревни, сосед готов был довезти нас до Нью-Йорка из-за таких проблем. И тогда, за день до вылета, я узнал, что кредитные карты не требуют пин-код. Прокатило, машину дали.

Из-за такого риска я заказал себе кредитку. Ее сделали за два дня и привезли мне за день до отъезда. Уж она-то содержала слово Credit и точно должна была сработать. Но все обошлось, сбербанк в первый и последний раз меня спас. За что ему спасибо и прощай. Так вот. Увидел я объявления про кредитный рейтинг, пошел изучать вопрос. Спустя пару часов нашел свой кредитный рейтинг. И как же я удивился, о Система, что он 770. Многие американцы мечтают о таком. Согласно статистике такой рейтинг имеет лишь 30% населения США. А что я? Я ничего, я просто получил кредитную карту, оставил несколько тысяч долларов на черный день на депозите и уехал. Протухающие деньги сделали мне кредитный рейтинг. Без напряга. Бесплатно.

Система?

О чем говорил Киосаки или плати сначала себе

В одной из книг Роберта Киосаки, о котором я уже многим людям прожужжал уши, звучала такая фраза: «Сначала заплати себе, а потом всем остальным». Будучи в студенческом возрасте, проживая в нефинансовой столице одной из республик России, я не понимал смысла этих слов. Автор писал про Америку, мечту многих людей, где видятся золотые горы, розовые облака и коньяк из рукомойника. Он хороший оратор, во многом убедил меня, что надо действовать, инвестировать, познавать финансовую грамоту. Я поверил, купил книг, начал образовываться, читать литературу по финансовому благополучию, безбедной и счастливой пенсии и так далее. Остался с опытом, но без денег.

Сегодня, работая в Америке, я немного лучше стал понимать смысл его слов. Этим и хочу с вами поделиться, может быть кто-то что-то увидит полезного для себя и своей пенсии/молодости. Принцип «плати себе» основан на простой логике — сначала ты откладываешь деньги на свои инвестиционные вложения, а затем с остатка платишь по счетам и налоги, и уже на остаток живешь. Именно в таком порядке, иначе теряется смысл. Если копнуть немного глубже, то получится следующая идеология целой системы страхования, налогообложения, структуры доходов и расходов американской семьи.

Начнем с платежей себе. В России я под этим понимал откладывание денег на срочные счета на длительный срок. Выгода в том, что ты не можешь снять деньги, значит учишься жить на меньшее количество дензнаков. Я считаю это хорошей практикой, поэтому уже около 10 лет всегда откладываю 50% дохода в годовом исчислении. Независимо ни от чего. Аксиома. Затем в стране появились ПИФы. Красивый продукт в лакомой обертке разбивавшийся в те времена о несостоявшуюся экономическую базу в стране. ПИФы взлетали и падали как акции МММ. Больше я не знал инструментов.
Читать далее

Храните денюжки

Семь лет назад я, прочитав кучу умных книжек про богатство и успех, принял стратегическое решение откладывать пятьдесят процентов дохода на свою пенсию. Тогда я просто поверил, посчитал в Excel, что когда-то в далеком будущем отложенный доллар принесет два, а там и до миллиона недалеко. У меня начался жизненный виток, когда я экономил каждую копейку, включая деньги на питание, которые мне давали родители. Я либо откладывал, либо покупал литературу — инвестировал в свои знания. Затем у меня был этап, когда я заразился болезнью «шопенгауэра» и покупал всяческий хлам, который мне не был нужен. И только недавно, благодаря свое жене, я вернулся в лоно разумного и необходимого. Вряд ли я завтра буду космонавтом, чтобы сегодня покупать скафандр.

Сегодня, спустя годы, я вижу, что поверил не зря. Поверил в сбережения. Согласно статистике, которую я веду уже эти семь лет, мне удается в среднем по году выдерживать уровень в пятьдесят процентов сбережений от дохода. Не лишая себя радости в виде объектива или еще какой безделушки. Многие говорят, что это невозможно и бытовые расходы съедают все доходы. Увы, вы не правы. Можно потреблять меньше, но лучше.

Читать далее

Экономия

Месяц назад решил провести над собой эксперимент. Научить себя, а точнее вспомнить, что такое сидеть без денег, что такое экономить. Так случилось в моей жизни, что до приезда в Москву я экономил на всем ради цели — ноутбука, машины, квартиры и пассивного дохода для пенсии. В Москве достиг цели (пока без пассивного дохода) и «Остапа понесло». И вот, в рамках экспериментов над человеком (пиво я все еще не пью с 23 июля!) я пошел на денежный эксперимент.

Суть проста и заключается в нескольких постулатах:

  1. Мне ничего не нужно, потому что у меня все есть. Это действительно так. На время я закрываю свой wish list и пытаюсь прожить без него. Экономия!
  2. Когда мне что-то нужно купить в магазине, то я записываю это в телефон. Так у меня получается список покупок. Прежде чем ехать в магазин я открываю его и еще раз анализирую, а надо ли мне это сейчас. Например, у меня закончился сахар в рафинаде, но есть 5 кг сахарного песка в мешке, который покупал в кризис. Значит сегодня не нужно. Таким образом большая часть «хочу и надо» отфильтровывается. А значит не надо ехать в магазин. В магазине, как вы знаете, часто покупаешь еще что-то не нужное. Экономия!
  3. Отказался от вредных, но вкусных продуктов. Например, от чипсов, вяленой рыбки, шоколадок. Сказал себе, что мне это не надо. Лучше меньше кушать, но здоровой пищи. Экономия!
Результат следующий!

Вещизм

Поймал себя на мысли, что отдавать деньги за что-то нематериальное куда сложнее, чем за вещь. Даже сущие копейки отдать за что-то, что ты не осязаешь оказалось сложно. Приведу пример: несколько вечеров потратил на поиск нужного оформления для своего нового сайта по публикации и продаже своих фотографий, выбрал отдельные дизайны. Осталась сущая мелочь — оплатить 30 долларов и скачать понравившийся дизайн. Не могу нажать кнопку. Могу купить объектив за 50 тысяч рублей, что в 50 раз дороже, а тут рука отключается. Это то, что нельзя пощупать, хотя относится к интеллектуальному труду, собственности, которую нужно уважать. А, следовательно, это стоит денег. Иное измерение и мерки, но имеющее свою цену. Тоже самое касается различных курсов — это вложение денег в себя, в свое развитие, но как же сложно отдать эту сумму. Лично я начинаю сравнивать с тем, а что можно купить на эти средства. И решение откладывается. Головой-то мы всем понимаем, что инвестиции в себя, в свое образование окупаются, пусть и не сразу. Как это перебороть, пока ума не приложу 🙂

Фотомучения

Фотомучения продолжаются. Перепробовал все объективы. Для лайткуба и мелких предметов лучше всего подходят Макро 65 и 70-200. Остальное как-то не так получается. За час убитого времени результаты не улучшились.

Читать далее

Командировки в январе

Знаете ли вы, что в январе любого года ходить в отпуск и ездить в командировки в нашей стране крайне невыгодно? Всем известно, что командировка, отпуск оплачиваются по среднему заработку за прошедший год. Так как у нас много праздников в январе, то стоимость 1 дня работы получается высокой. А средний заработок рассчитывается по прошлому году, таким образом, получается ниже. То есть, стоимость 1 дня нашей работы в январе выше стоимости 1 дня, рассчитанного по среднему заработку за прошлый год. За каждый день командировки/отдыха мы теряем деньги. И это законно!

Читать далее

Вкусное и любопытное. Бюджет поездки.

Авиаперелет компания Southern China Airlines (ничего плохого не скажу, все хорошо). 35 000 р.

Гостиница Rising Dragon Hotel II (Hang Ga 24, Hanoi). Понравилось. 7 ночей. 280 USD

Такси в аэропорту/обратно по 15 USD.

Питание 3600 рублей.

Экскурсии дневные по 29-35 USD. Вход в парки, музей порядка 20-100 рублей.

Итого на одного человека у меня вышло: 16 830 р. там + 35 000 р. Билеты = 51 830. Считаем 52 тысячи. Это в новый год.

В ресторанах порции разные. В общем больше российских, но меньше европейских. Средний ценник основного блюда 100-200 рублей.

Экономная экономия

Хочу начать писать про то, как можно в жизни экономить. Не из серии, не покупайте, не делайте, а наоборот — покупайте, делайте. Постепенно, по мере познания, буду дополнять материал. Для чего нужно экономить, думаю, не стоит объяснять. На сегодня несколько советов, ни один из которых не был мне оплачен и не является рекламой. Я этим лично пользуюсь, потому что мне удобно.

Читать далее

Копилка

Родители, даю вам ценный совет. Не дарите детям копилки для денег. Вот эти самые хрюшки, куда кладут по копейке все родственники на глазах у ребенка, а у того миллионы в глазах уже светятся. Разочарование ребенка будет куда сильнее, когда он попытается обналичить свинью. Объясняю. Сегодня зашел в банк положить немного денег. В любимый Сбербанк. Все как всегда у них, вы понимаете о чем я.

Первое, что бросилось в глаза, это охранник — дедок. Начерта он нужен? Он даже дубинку достать не успеет в случае чего. Ну да черт с ним, вернемся к сладкому. Итак, ребенок накопил на мерседес, решил обналичить. Торжественно приготовил мешок и разбил копилку. Собрал в приготовленный мешок и с папой (инкассатор в одном лице) пошел в банк. Приходит этот краснощекий с морозца младенец, с ноги заходит в кассу и кладет мешок. Тетенька, едва вписываясь в габариты помещения для кассы, медленно поднимает глаза и, продолжая разговаривать с горячо любимой подружкой по телефону (служебному!), взглядом вопрошает? Ребетенок гордо говорит — накопил, обменяйте на бумажки, у меня тут 10 килограмм! На что получает в лоб: «Дорогая, подожди. Мальчик, мы в килограммах не принимаем и вали ты со своей мелочью, у нас итак ее много и девать некуда». Занавес. Ребенок поворачивается к папе и начинает рыдать взахлеб.

«Я люблю людей» (с) Дельфин